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于2011年8月29日在上海证券交易所重组上市(股票代码:600057)的厦门象屿股份有限公司,这是一家由象屿集团旗下所有供应链服务相关子公司重组而成的企业。

象屿股份基于“立足供应链,服务产业链”的经营模式,通过物流、商流、资金流、信息流四流合一的一体化流通服务平台,从资源、服务、平台三个层级为客户提供供应链服务,目前已在农林副产品、金属材料及矿产品、能源化工产品、机电产品、民生物资等产品上形成了较强的供应链服务能力,服务网络遍布海内外。

目前,象屿股份旗下拥有120余家投资企业,服务网络遍布中国主要城市、香港、台湾及东南亚,并在澳大利亚、新西兰、阿联酋、欧美、新加坡等国家设立境外公司。公司位列2017年财富中国500强(上市公司)榜单第57位,2017年中国物流50强第4位,是中国物流与采购联合会认定的中国5a级物流企业。2016年,公司实现营收近1200亿元,同比增长99%。

深耕绿色供应链:全过程服务制造业和流通企业

象屿股份致力于打造全新的绿色供应链,以“创造流通价值,服务企业成长”为经营宗旨,提供从原辅材料与半成品的采购供应直至产成品的分拨配送之间的全价值链流通服务,对全过程的商流、物流、资金流以及信息流进行系统、完善的计划、组织、协调、控制,以绿色的理念和服务,协助制造和流通企业全方位打造供应链核心竞争力。

在物流方面,象屿股份已形成以口岸城市为中心辐射全国的物流网络体系,对内为象屿股份供应链管理提供物流服务,对外为众多企业提供国际采购与分拨、国际多式联运、国内门到门全程物流服务、物流金融等业务为一体的综合物流服务。

在供应链金融方面,象屿股份已开展的供应链金融业务主要包括贸易代理、商商银、厂商银、国际保兑仓、质押融资、商业保理等。2016年,供应链金融业务营收约423亿元,占公司总体营收的35%。总的来说,象屿股份供应链金融主要分为三个发展阶段:

① 起步旗下速传物流。2005年-2010年,随着国内主要口岸和交通枢纽的物流节点的拓展,企业旗下速传物流依托仓储库点资源,通过在库监管为贸易商提供仓单质融资,但由于仍为单点运作,规模较小;

② 发展物流金融全链条服务。2010年-2013年,随着企业在综合物流和贸易板块联动的深入,依托国际采购、国际分拨、国际多式联运、国内门到门运输等业务发展,逐步开展在途融资、进口信用担保、国际保兑仓等链条融资服务,规模也逐步放大;

③ 上下产业链延伸,整合供应链闭环。2013年至今,象屿股份在农副产品、钢铁、有色、化工等产业链上加大上下游延伸和关键物流资源布局,在部分主营产品方面形成闭环运作,进一步整合供应链的四流,在风险控制的基础上加大对中小企业的金融介入,增厚资金收益。

案例和模式解读:供给侧改革下的制造业全流程供应链金融转型升级

① 服务案例:钢铁企业供应链金融服务实践

2018年2月1日,中国社会融资成本指数在北京(清华大学经管学院中国金融研究中心)公布。指数显示,当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.6%,银行贷款平均融资成本为6.6%。其中,与中小企业相关的融资成本包括:融资租赁平均融资成本为21.9%,互联网金融(网贷)平均融资成本为21.0%。

可见,中小企业的融资成本仍相对较高。供应链金融发展的目标,是实现供应链上的中小企业的融资便利性和趋近于核心企业融资的低利率水平。

如何有效降低中国经济中活力最强的广大中小企业尤其是民营企业的融资成本,使之融资成本达到跟公有体制企业一样的水平,这成为了下一步供应链金融创新的焦点。

因此,如何在大宗商品行业低迷周期时为企业寻求生存发展的机会,成为象屿思考的问题。

象屿股份自2011年开始谋求业务发展转型,首先强调的是业务思维上的转变与机会探索的把握,紧紧抓住每个行业发展过程中客观呈现出的周期性规律。自2014年以来,钢铁行业遭遇不期而遇的寒冬,行业普遍亏损。2015年,对钢材消耗量大的固定资产投资增速大幅回落,房地产开发投资仅增长1%,大宗原材料行业、传统制造行业特别是重化工业困难重重,下游市场需求持续低迷,造成钢材市场需求明显下降。全年粗钢表观消费量同比下降5.44%,如果再考虑社会库存和企业库存变化,粗钢实际消费量降幅更大。

因此,钢材材供大于求的矛盾十分突出,钢材价格持续创出有指数记录以来的新低,钢铁行业经济效益大幅下降,亏损面大幅上升,同时银行业普遍抽贷钢铁类企业则被视为压垮众多民营企业的最后一根稻草,钢铁企业普遍面临资金短缺、融资困难的境况,经营异常困难。

在这种环境下,出于对国家“供给侧”改革的响应,象屿股份瞄准钢铁产业的情况下,象屿钢材业务部门积极调研一线市场,主动把握工厂企业的生存发展需求。鉴于钢铁行业体量大,产品流通性好,但行业周期波动明显,钢铁企业存在通过上下游合作加强竞争力的需求;同时钢铁企业在原料采购层面往往表现为批次集中、金额大,单笔业务往来结算便捷,适合开展供应链金融业务。象屿股份适时提出“制造业全流程供应链管理服务”业务合作模式,通过模式创新介入上游钢铁企业,为其提供供应链金融服务,旨在降低钢企资金成本,满足其发展需求,由此达到强化双方合作粘性与发展可持续性,实现互利共赢的目的。

② 模式解析:制造业全流程供应链金融服务业务模式服务

“制造业全流程供应链金融服务业务模式”是以供应链金融为抓手,为工业型企业的发展提供高品质、全方位的供应链管理流通服务。针对工业型企业在资金流通较慢、融资困难且成本高昂、货物购销不畅等问题困扰下,难以实现产能扩张的困境,象屿股份为其提供供应链金融服务,除了包括代采代销、资金融通、货权质押、资金监管等传统供应链金融业务,象屿股份充分发挥物流业务、商品研究上的优势,为上游工厂提供金融服务,并通过提供产品市场研报,引导企业生产方向。

一方面使客户专注生产管理、降低综合成本,充分发挥其生产能力,并逐步实现产能扩张;同时象屿股份将节约大量生产基建投资、设备购置费用以及人工费用,实现对制造业的介入,分享企业利润增加值,实现象屿股份与客户间的互利共赢。

③ 主要模式与业务流程

如图1所示,“制造业全流程供应链金融服务业务模式”体现为以下服务环节:

一是原料代采,主要涉及主料与辅料,原则上象屿股份是一家承揽。其会允许工厂一定时间的货款赊欠,以缓解工厂原料采购资金压力,但需按原料实际资金占用收取代理费,并提供相应担保,对于合作资信较好的企业可减少或免除担保。

二是提供资金供工厂扩大产能。象屿股份会筛选一批优质钢铁企业,聘请专业团队为其定制扩大产能计划,在工厂能提供充分担保的情况下为其提供资金供其扩大生产,资金使用方支付的借贷资金不高于市场平均融资成本,以减小工厂用资压力。

三是入场监管保障融资安全。企业会派遣监管团队入驻工厂,对关键性生产流程节点进行管控。同时也会对生产信息(进销存)进行跟踪反馈,并提供实时专业的商品信息研报供厂家及时调整生产计划。该环节最主要的功能是确保企业自身的资金安全。

四是产品代销,主要涉及半成品或成品。象屿股份会统一整合货源,充分发挥平台企业优势,对接下游优质采购商代销产品,并向工厂收取代销佣金。原则上,代销的产品可充作临时质押物,为采购环节的原料赊销提供质押担保;代销均以象屿股份的名义进行,货款走也走象屿股份专用账户,所售货款可直接转偿工厂借贷,或工厂产能扩张,实现生产商良性循环发展。

④ 模式创新点

(1)收益构成。传统的贸易代理主要收取资金占用费(象屿股份对供应商和工厂付款时计息,工厂回款或成品销售回款时停息),而“制造业全流程供应链金融服务业务模式”的收益形式则比较多样:除了资金占用费外,还有代销收费(成品代销收取一定金额代理费;若替工厂代采的原料工厂不使用,委托象屿股份转售时,收取一定金额原料代销费)、进口收费(工厂委托代理进口,象屿股份收取一定金额的进口代理费)、保底条款(资金占用最低收费标准;代销每月最低收费标准;特定供应商或客户最低收费标准)以及利润分成(区分行情波段、盈利超过一定水平时象屿股份参与分成;象屿股份会以流动资金出资,参与利润分配)。

(2)借贷成本。象屿股份会筛选优质生产企业,经过专业综合评估后,依据资信、前景、抵押情况等因素为其提供最高限额借贷。

由于资金需求方抵押充分,加上资金的流入流出都由象屿股份的账户管控,形成闭合的资金链条,且象屿股份提供了一系列专业服务保障产销安全,因而融资风险可控,因此用资方借贷成本降低,一方面有利于缓解生产企业借贷压力,促进其发展,另一方面有利于象屿股份业务规模扩张,形成规模效益,促进良性循环,为下一步形成联盟链打下基础。

总体来说,在“制造业全流程供应链金融服务模式”下,象屿股份提供的服务更加多样、收益更加多元、风险更加可控、货权更加安全。

⑤ 保障措施:前期调研、经营跟踪等分步服务

(1)事前尽调。在为工厂提供“制造业全流程供应链金融服务业务模式”前,要对工厂做尽职调查,以保证象屿股份介入后的资金及货权安全。首先,要调查工厂的产能包括设备情况、产量、生产周期、生产配比等以保证象屿股份提供的资金能与工厂的产能所匹配,也能判断工厂资金占用的周期是否合理;其次,要清楚工厂的资产负债情况以及盈利能力,重点关注资金占用率、收益率及担保率,利用客户剩余产能,提高盈利水平及供应链整合能力。

(2)提供担保。象屿股份要求债务人或第三人签署书面合同担保,以覆盖企业为工厂提供资金的风险敞口。

(3)动态跟踪。经营情况跟踪:市场价格、新债务情况、资金占用的合理性、银行是否断贷、盈利情况、债权人安抚情况、清欠等;生产及库存跟踪:周转情况、产能持续情况、库存异常、工人工资、环保及加工资质等。

象屿股份供应链服务:显著降低企业融资成本

象屿股份在大宗商品生产领域应用“制造业全流程供应链金融服务模式”利处如下:

从客户角度来看,一是获得来做合作方的流动资金配套,缓解资金压力,有力保障工厂的正常生产经营;二是在获取低息借贷资金的同时,又依靠大平台获取各项配套帮助,有利于工厂扩大生产;三是释放经营者精力,专注于产品研发及技术更新升级;四是与国企合作,助于提升企业背景与信誉度,学习国企管理理念,提升企业管理水平与效率;

从公司角度来看,一是通过代采与代销服务,实现规模和利润双突破,同时保证业务合作的粘性与可持续;二是有效介入产业链上游,利于把握市场脉搏,促进贸易板块机会判断与捕捉;三是带动股份旗下综合物流业务发展,如国际航运、国内运输等;四是通过复制供应链金融模式,扩大公司影响力,并形成规模效益。

在“制造业全流程供应链管理服务业务模式”下,象屿股份提供供应链金融服务,使工厂融资成本显著低于中国中小企业21.9%的平均融资成本,缓解工厂资金压力,便于工厂扩张;象屿股份协助工厂盘活优质产能,使其平均开工率从原来的30%以下稳步提升至70%以上、平均产销率从原来的60%以下提升至85%以上、平均净利率从原来的微利甚至亏损提升至10%以上,真正实现产供销一体化和供需精准匹配。此外,在帮助客户创造财富成就梦想的同时,公司也分享了供应链价值增值收益,运营资金平均年化净收益率远超传统资金型纯代理业务,并且有效带动综合物流服务的协同发展。

持续深耕:利用区块链等新技术提高在国内服务占比

目前,象屿股份通过制造业全流程供应链金融服务实现了业务升级,也取得了不错的实施效果,后续也将不断前行,继续发展供应链金融业务。

一方面,继续寻找筛选技术领先、生产管理规范、拥有资源渠道、风控基础较好的核心优质客户,在全国范围内复制制造业全流程供应链金融业务模式,区域上主要考虑向华北(因河北、天津钢厂众多且较为集中,易于拓展及进行资源整合)、华南(华南是钢材、不锈钢、铝产品的主要终端集散地)拓展;产品上向农副产品(米面粮油)、聚酯、纺织化纤、木材等多品种拓展,实现供应链金融产品和服务的对象更加多样化。

另一方面,探索引入区块链相关概念与技术,在私有链的基础上将目前行业内的合作企业进行整合,在各单独产业中发展联盟链,实现资信互通,再逐步拓展联盟链成员规模,初步实现联盟链内部利益共享,尝试建立一个连接政府、企业、银行、个体的公有链体系,帮助工厂打通融资机构资金端渠道。

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